주식) S&P500 투자를 꼭 해야 하는 이유(=개별주식 투자를 말리는 이유)

왜 개별주식보다 S&P500 같은 인덱스 펀드를 추천하는걸까? 

먼저 지난 2024년 주가 흐름을 살펴보자

지난 1년간 엔비디아는(초록색) 194% 오른 반면, S&P500은(하늘색) 33% 올랐다. 

S&P500만 꾸준히 모으는 사람들도 하늘로 치솟는 엔비디아를 보며 FOMO를 느끼는 한해였다.

즉 단기간을 기준으로 삼는다면 S&P500이 항상 정답인 건 아니다. 

근데 테슬라와 비교한다면 이야기가 조금 달라진다

테슬라는(빨간색) 지난 1년간 -12%를 기록한 반면 S&P500은 33%의 수익을 기록했다.

즉 어떤 개별주를 선택하느냐에 따라 희비가 극명하게 엇갈리는거다. 

그렇다면 여기서 이런 질문을 던져볼 수 있다. 

역사적으로 우리 같은 개미투자자들은 과연 개별주식을 잘 선택했을까? 수익률은 어땠을까? 

위의 표는 지난 30년간 투자 자산군별 연평균 수익률을 수치화한 자료다. 

충격적이게도 맨 아래 빨간색(Average investor)이 개인 투자자들의 수익률이다. 

2.2%인 물가상승률(Inflation)도 못 따라간다. S&P500을 못 따라가는건 말할 것도 없다.

2019년까지의 통계이므로, 지난 5년간 S&P500이 미친듯이 올랐다는걸 감안하면 개인 투자자와 S&P500의 격차는 더 커질거다.  

그렇다면 개인투자자들보다 똑똑한 펀드매니저들이 운용하는 액티브 펀드는 어떨까?

S&P500같은 인덱스(패시브)펀드보다 잘할 확률이 통계적으로 얼마나 될까? 

1년 동안엔 100개의 액티브 펀드 중 29개가 S&P500 같은 인덱스 펀드를 이긴다. 

엔비디아 수익률이 S&P500을 상회했듯이 말이다

. 

그런데 시간이 지날수록 인덱스펀드를 이기는 패시브 펀드의 개수는 급격히 떨어진다. 

1-2년은 개별주식 포트를 잘 짜서 인덱스펀드보다 높은 수익률을 기록할 수 있지만, 매년 성공을 거두는건 아주 어려운 일이기 때문이다. 

5년간은 15%,, 10년은 9%,,

30년 장투 기준으로 3%가 채 안된다. 

실적이 좋지 않은 액티브 펀드들이 중간에 제외된다는 걸 감안하면.. 

인덱스펀드를 이기는 액티브 펀드의 실제 비율은 저 표보다 더 낮을 것이다. 

꾸준히 인덱스펀드를 이긴 극소수의 피터린치 같은 인물들이 업계의 전설로 남는 거고,, 나머진 죄다 사라진다. 

근데 당신이 개별주식으로 S&P500을 이긴다고..? 

매우매우 쉽지 않은 일이다.

결론 

장투로 갈수록 S&P500을 이기는건 불가능하다. 역사적 통계가 이를 증명한다.  

나만큼은 역사적 통계와 다를거야라고 생각하는건 오만이고 착각이다.

그냥 S&P500을 적립식으로 모으면서 너의 본업에 집중해라 

한달에 한번 월급날에 IVV 사고 IVV 사기에는 돈이 적다고 하면 

저가형 SPLG도 있음 

제발 급등주 바이오주 테마주 레버리지 한다고 깝치다가 

땀 흘려가면서 받은 피 같은 돈 날려먹지 말고 

슨피 사자 슨피