많은 한국인들이 "액티브 X"로 인해 엄청난 고통을 겪으며 깊은 빡침을 느끼지만, 실제로 무엇이 이런 기형적인 환경을 만들었는지는 제대로 알지 못합니다.
외국에서는 찾아볼 수 없는 "액티브 X" 가 한국에서만 아직도 활개치고 있는 가장 큰 이유는 때문입니다.
( ▶︎"이용자의 고의뿐만 아니라 중과실로 인한 금융사기피해도 금융업자가 배상해주지 않아도 된다"는 선진국에선 찾아볼 수 없는 독소조항을 넣어둔 것입니다. )
★ 한국 - 금융 사고 발생시 소비자 책임 ★
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한국의 現 금융 보안 시스템(ex. 공인인증서)은 고객에게 자신의 신원을 정확히 입증해야할 책임을 지웁니다. 즉, 힘없는 젖먹이(일반 유저)한테 열쇠를 쥐어준 뒤, "조직폭력배(전문 해커)한테 잘못걸려서 얻어터지고 열쇠 뺏기면 너 책임이다~ 알겠G?" 이러는 구조입니다.
따라서 고객이 해킹(보이스피싱, 스미싱, 파밍)으로 인해 전자금융사기 피해를 당하게 되면, '고의성'이 전혀 없이 한 행동임에도 불구하고 고객의 '중대한 과실'로 책임을 돌린 뒤 손해 배상을 해주지 않습니다.
★ 선진국 - 금융회사(은행, 카드사) 책임 ★
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반면 선진국에서는 서버(은행, 카드사)측이 빅데이터 분석 및 인공지능(AI)을 기반으로한 '이상거래 탐지 시스템 (FDS)' 솔루션을 운용함으로써 보안을 철통같이 유지하고 있습니다.
FDS 솔루션 자체가 서버쪽에서 클라이언트들의 거래 패턴을 분석해서 고객의 신원을 정확히 파악(인증, Authentication)해야 하는 개념이기 때문에, 만약 전자금융사고가 발생하면 '고객의 과실' 여부는 조금도 따지지 않고 해당 금융업체가 고객에게 철저히 손해배상을 해주게 됩니다. 전문지식이 없어 해커에게 속수무책으로 속아 넘어갈 수 밖에 없는 일반인을 보호하는 겁니다.
"전문지식이 없는 일반인은 해커에게 속아 넘어가 자신의 개인정보를 넘겨줄 수 밖에 없고, 따라서 그것에 대해 책임을 물어서는 안된다"는 것이 외국의 보안 전문가들이 갖고 있는 기본 상식입니다. 만약 고객이 자신을 노리는 공격자로부터 스스로를 지킬 수 있을 만큼 똑똑하고 힘이 있다면 뭣하러 쓸데없이 보안 전문가에게 돈을 줘가며 먹고 살게 해주겠습니까. 고객이 해커한테 속아넘어가서 실수를 저지르더라도 고객한테 피해가 생기지 않는 솔루션을 제공하는것이 보안 업체[전문가]가 존재하는 이유 입니다.
선진국에서는 사용자가 해커한테 속아 넘어가서 (고의성 없이) 자신의 비밀번호 및 개인정보를 넘겨줘도 소비자는 책임이 없습니다. 젖먹이(=일반 유저)는 조직폭력배(=전문 해커)한테 일방적으로 얻어터지고 열쇠(=비밀번호)를 빼앗길 수 밖에 없는 절대적 약자이기 때문입니다. 물론 금융 사기로 인한 피해 금액은 금융업자가 철저히 보상해 주게 됩니다.
이런 이유로 선진국의 금융기업들은 첨단 보안 기술에 엄청난 투자를 할 수 밖에 없고, 선진국의 소비자들은 "액티브 X" 와 같은 잡다한 프로그램들의 설치 없이, 웹 브라우저만으로도 안전하게 온라인 서비스를 이용할 수 있는 것입니다.
아무것도 모르는 것이 당연한 일반 유저들에게 "너가 부주의해서 해커에게 속아 넘어갔으니 [= 네 보안카드, OTP 번호를 바보같이 해커한테 전부 불러줬으니], 너가 잘못한것이다!" 이러는 곳은 한국 밖에 없습니다.
만약 한국도 선진국들처럼 전자금융사고 발생시 고객의 '고의성' 만 없다면 '과실 여부' 에 상관 없이 금융업체가 피해를 전적으로 보상하게끔 전자금융거래법을 개정한다면, 국내 금융업자들도 어쩔 수 없이 를 포기하고 첨단 보안 기술에 막대한 돈을 투자할 수 밖에 없게 됩니다.
물론 비용 절감에 혈안이 되어 있는 국내 금융업자들(은행, 카드사)의 엄청난 로비로 인해 그렇게 되기는 쉽지 않을 전망입니다...(ㅜ.ㅜ)
✔︎ (꼭 읽어봐야 할) 참고 자료
• 전자금융거래법 제9조 2항 "전자금융사고가 이용자의 '고의'가 아닌 경우에도, 금융업체는 사고 책임을 이용자에게 전가할 수 있다" - https://biz.newdaily.co.kr/news/article.html?no=10071132
• 생체보안인증? 그래 봤자 고객 책임! - https://www.ytn.co.kr/_ln/0102_201608091601056959
• 인터넷뱅킹 털려도 보상안해준다고?... 전자금융사기 판례 들여다보니 - https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=sec&sid1=101&oid=2...
• '전자금융 피해' 한국 '고객 책임'... 미국 '은행 과실' 우선 (jtbc 뉴스룸) - https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=sec&sid1=101&oid=4...
• "전자금융거래법, 사실상 금융업자 보호법"... '고객과실' 독소조항으로 인해 피해자들 단 한 건도 보상받지 못해 - https://www.dt.co.kr/contents.html?article_no=2017021602100251800001...
우리 모두가 힘을 합친다면 분명히 바꿔나갈 수 있습니다! 감사합니다 :-)
Tag. #전자금융거래법 #독소조항 #고객과실 #책임회피 #떠넘기기 #비용절감
국내 은행들도 FDS 마련해 두고 있긴 합니다만....
그렇게 보면 보이스피싱도 보상해줘야..
이렇게 주기적으로 올리시는 이유가 궁금하네요ㅎㅎ
완전 맞는 내용도 아닌데...
안맞는 내용이 뭔지를 알려주셔야..,
님처럼 자신도 잠재적인 피해자가 될 수 있다는 것을 전혀 모르는 사람들을 위해서 올리는 거죠.
위 글을 잘 읽어보시고 도대체 왜 열쇠(공인인증서) 얘기를 해놓고 결국 왜 엑티브엑스가 문제인지 답을 내실 수 있으신가요??
스마트폰에는 왜 엑티브엑스가 없는지는 알고 계실것 같고..
그럼 위의 글이 왜 문제인지 한번 생각해보시면 제가 왜 이런 답글을 달았는지 아실겁니다.
공인인증서와 액티브엑스는 전혀 별개인데 제목은 누구나 불편하고 화가 나는 엑티브엑스를 적어놓고 결국 공인인증서 얘기를 하고 있어서 적은 댓글입니다..
인증서가 문제인데 이를 자극적인 제목으로 낚시질 하는것 같아서 볼때마다 뭔가 의도가 있을것 같은 느낌이 들더라구요..
공인인증서라는게 사용자가 인증처리를 하는거라 책임이 사용자에게 가죠..ㅎㅎ
제도가 그렇게 고정되어 버렸으니 한동안은 바뀌기 힘들듯 합니다
외국에서는 진짜 고의성없이 비밀번호 넘겨 줘도 금융 회사 책임이에요? 스펙타클 하네요 ㄷㄷㄷ
이번에 문재인 후보 공략에도 있습니다.. 액티브 엑스 없에겠다고.. 또한 전문가 자문위원을 이번 캠프에 포함 시킨걸로 알고 있습니다..
안철수가 예전부터 말해왔던거죠, 좋은안건 수용 칭찬해야겠어요